现在的问题是，余额宝和P2P网贷给银行的存款开了两个闸门。从这两个闸门放出来的水受到下游渴望金融服务的小微企业和普通老百姓的热烈欢迎，它们不仅可以给实体经济养鱼，还能给放水的管道带来收益。于是，大量的资金就会从这两个管道流出来。这两个管道的水流出来阿多了，国有官营的银行系统的存款就会下降，银行渠道的水流量就会减少。就会从下列几个方面颠覆国有官营的银行体系。
第一，银行存款会大搬家。
余额宝2013年6个月开通，只有半年时间，天弘基金在2013年底资产规模突破1900亿，很快就会超过最大的华夏基金2126亿元的规模。目前余额宝“余额宝”的潜在客户可达到8000万，按照目前户均余额3000元计算，中短期的增长空间大约在2000亿到3000亿之间。但是如果每个账户再从银行划拨3000元，就会增加2400亿。加上目前正在新增的余额宝账户，2014年额宝的规模可以增加一倍达到7000亿到8000亿的规模。加上百度、腾讯等各种其他的货币基金，保守的估计也要搬走上万亿的银行活期存款。