北京银行2018年半年度董事会经营评述内容如下：
一、经营情况概述上半年，面对复杂严峻的形势和更加激烈的竞争，公司上下精诚团结、奋勇拼搏、改革创新、迎难而上，推动经营规模、发展质量、管理效能等实现全方位提升。业绩品牌实现稳步提升。截至6月末，公司表内外总资产达到3.22万亿元，其中表内资产2.49万亿元，较年初增长6.69%，发展规模稳步增长；上半年实现净利润119亿元，增幅6.60%，盈利能力持续提升；资产利润率0.99%，成本收入比21.73%；不良贷款率1.23%，较年初下降0.01个百分点，拨备覆盖率260.48%，拨贷比3.20%，风险抵御能力在经济转型期持续增强。伴随经营业绩增长、发展质量提升，本行品牌价值今年提升至449亿元，位列中国银行业第7位；一级资本在全球千家大银行的最新排名提升至第63位，大幅上升10位，位居首都金融业第一位，连续五年跻身全球百强银行。发展战略取得新的突破。战略规划层面，深入推进“建设十大银行”重大战略，制定实施“北京银行2018年十大工程”，引领公司稳步前行。区域发展层面，宁波分行获批筹建，全行已开业分支机构达到617家，拥有10家村镇银行和1家农村商业银行。战略合作层面，ing进一步深化与本行务实合作，合资直销银行建设稳步推进。特色发展层面，在中关村园区设立30周年之际，率先成立总行级科技金融创新中心。各项战略的稳步实施和深入推进，为全行高质量发展注入强劲动力。各项业务呈现良好态势。公司业务稳存增存，存款迈上万亿台阶；中标“央保卡”项目；发布“e商融”交易市场综合金融服务解决方案；获得北京市文创产业首届“投贷奖”500万元最高奖励；探索小微企业网络融资新模式，推出“永续贷”、“农旅贷”等特色产品。零售业务深化转型，客户数突破1,900万，资金量超过6,500亿元；在全行范围推进渠道智能转型，蝉联亚洲银行家“最佳城市商业零售银行”奖。社区（小微）支行快速发展，总量达到221家，客户数突破26万户，资金量突破260亿元，较年初增长近30%，成为全行转型创新的“活跃”板块。金融市场业务转型升级，综合收益高、服务实体效果好的同业直投占比较年初提升7.4个百分点，高收益资产占比较年初提升3.4个百分点，核心资产加权收益率较年初提升60bp。特别是，资管新规落地后，各条线通力配合，适时推出结构性存款，为全行稳存增存提供了有力支持。风险管理得到持续加强。本行深入落实银行业市场乱象治理和监管意见整改等工作要求，开展全方位、深层次体检。推进全面风险管理体系智慧化升级，初步建立起国内同业第一家具备全流程业务实时监控、全口径数据风险监测、全机构信息指挥互动等功能的风控指挥中心。强化合规文化建设，提升全员合规风险意识。持续推进不良“双控”，加快重点区域、重点客户风险化解，加快不良处置进程，确保本行资产质量始终处于上市银行优秀水平。管理基础持续优化夯实。公司治理方面，严格落实监管要求，加强股东股权管理，完善治理体制机制，推动全行公司治理水平进一步提升。财务管理方面，强化资源统筹，加强资产负债管理动态调控；完善考核激励政策，推广绩效考核系统“一人一张表”，进一步激发全行改革创新的活力。运营管理方面，深入推进网点流程优化，强化线上线下业务办理互通，强化“小前台、强后台”建设，网点转型效能逐渐显现。内部审计方面，开展各类审计项目，加大后续审计跟踪力度，促进内控管理持续完善。安全稳定方面，全行实现零案件、零事故的工作目标。各项基础管理工作水平的提升，为全行高质量发展提供坚实保障。科技建设加快发展步伐。深入开展同业调研，前瞻制定全行金融科技发展行动计划。加强“业务 互联网”创新，深挖大数据资产价值，推进线上线下渠道服务深度融合。建立科技服务承诺机制，开展敏捷开发试点。加快推进自动化运维管理体系建设，运营保障水平进一步增强。特别是，高标准、高质量推动顺义科技研发中心建设，为项目竣工验收奠定了坚实基础。此外，以创新实验室为平台，加快推进智慧银行建设，积极探索数字化转型道路。科技动力、信息实力、数据活力持续迸发，为全行改革创新提供强大引擎。二、公司主要业务情况公司银行业务1、主要经营成果截至6月末，本行人民币公司存款余额10,519亿元，成功迈上万亿元新台阶。人民币公司存款市场份额较年初提升0.08个百分点；公司存款较年初增长7.8%。截至6月末，本行500万元以下小微贷款余额146.3亿元，单户授信1,000万元以下（含）小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主）余额470.3亿元，高于全行贷款平均增速5.3个百分点；小微企业贷款户数19,803户，小微贷款资产质量和综合成本控制在合理范围，达标“两增两控”监管要求。2、业务发展特点报告期内，本行公司业务坚持以市场与客户为导向，持续夯实公司客户基础，升级创新驱动引擎，坚守合规经营底线，推动公司业务高质量可持续稳健发展。一是全面打造小微特色金融。打造普惠金融新支撑。探索网络融资新模式，推动小微业务向线上化、智能化、场景化转型。研发推出无还本续贷产品“永续贷”；创新推出“农旅贷”特色产品，实现“农业 旅游 文化”融合创新。加大特色支行建设力度，特色支行达到47家。引领文化金融新时代，创新推出“文租贷”特色服务方案，提供“租、贷、保”一站式融资服务；作为唯一合作银行与北京市文化科技融资担保有限公司签署“票房宝”合作协议；作为唯一银行机构发起人发起设立北京文化产业投融资协会；持续打造文创专营支行。截至6月末，本行文化金融贷款余额694亿元，较年初增加126亿元，增长22%。赋能科技创新三十年，开展“金融服务科技30年”系列活动。设立科技金融创新中心，发布支持前沿技术企业服务方案；服务“中国芯”制造，支持集创北方、紫光国芯等集成电路企业成长为行业领军企业，支持小米、京东金融、北汽新能源等独角兽企业29家。截至6月末，本行科技金融贷款余额1,410亿元，较年初增加230亿元，增长19%。二是有序推进机构客户营销。财政方面，中标北京市规土委非税收入代收资格，成为北京市财政局非税收入和授权支付业务合作规模最大的代理服务银行。社保方面，中标人社部“中央社保卡”项目，实现北京地区社保服务从地方到中央、从城市到乡镇、从“一小”到“一老”全面覆盖。教育方面，与北京市教委签署全面战略合作协议，共同启动“北京银行乡村教师奖励基金”。医疗方面，“京医通”项目健康发展；创建银医合作新模式，建立供应商名录，北京地区率先落地。三是交易银行创新亮点频现。创新产品密集落地，研发“京信链”产品，有效挖掘供应链核心企业信用价值，将金融服务渗透到供应链各级参与者。推出移动管家新产品“京管 ”，提供移动办公、预约开户等服务功能，降低服务成本，提升客户粘性。定制化服务方案开发能力增强，发布“e商融”交易市场综合服务方案，为大宗商品交易平台会员提供全流程综合金融服务；创新银联代付业务，推出“法人账户透支 银联代付”、“货币基金快速赎回 银联代付”组合应用方案。四是投资银行创新多点发力。债券承销规模迈上新台阶，债券承销发行规模达到642.6亿元，上半年发行只数跃居北京地区首位。成功发行商业物业抵押借款资产支持票据17.9亿元，发行双期限品种双向回拨永续中票20亿元。创新发展银团业务，牵头银团签约7笔，合同金额55.98亿元，累计牵头组团规模1,688.7亿元，有效降低资本消耗。加大资本市场兼并收购需求研究，签约并购贷款6笔，合同金额35.5亿元。3、品牌建设上半年，本行张东宁董事长参加“全国深化小微企业金融服务电视电话会议”并代表中型银行发言，小微特色金融服务品牌美誉度持续提升；荣获人行营管部2017年度小微企业、科技金融、文化金融信贷政策导向效果评估一等第一名；获北京市文资办500万元“投贷奖”最高额奖励；“创意贷2.0”、“科创贷”、“绿融通”等产品荣获中银协“2017年服务小微五十佳金融产品奖”；“互联网结算 融资”服务方案荣获《欧洲金融》“2018年度陶朱奖最佳供应链金融奖”；荣获中央国债登记结算有限责任公司“优秀金融债发行人”称号；荣获《证券时报》“2018中国区城商行投行君鼎奖”、“2018中国区债券承销银行君鼎奖”及“2018中国区银团融资银行君鼎奖”三项大奖。零售银行业务1、主要经营成果报告期内，本行零售业务转型取得明显成效。一是各项业务快速发展，截至报告期末，零售资金量达到6,506亿元，较年初增加467亿元；储蓄存款余额2,847亿元，较年初增加358亿元；零售贷款规模3,349亿元，较年初增加277亿元。二是盈利能力持续提升，上半年零售业务实现利息收入71亿元，同比增长23%，新增贷款中经营贷、消费贷等高收益贷款占比达47%，同比提升9个百分点。三是客户规模稳步增长，零售客户数达1,963万户，较年初增加91万户，其中贵宾客户达59万户，手机银行客户达395万户、新增有效客户52万户，重点业务线上渠道替代率达93%以上。四是积极落实国家政策，个人普惠金融贷款余额307亿元，较年初增长19%，房贷增幅持续下降，增量同比下降34%。2、业务发展特点报告期内，本行持续深化零售业务“一体两翼”战略，推进线上、线下渠道智能融合，打造“智慧金融”、“财富金融”、“惠民金融”特色品牌，促进业务发展提质增效。“智慧金融”方面，全面深化渠道智能转型，试点支行柜面分流效率超过80%；跨界合作经营长尾客户，稳健推动腾讯“微粒贷”业务，通过合作引流、线上审批大幅提升效率；发行京东白条、爱奇艺联名信用卡，联合拓展线上渠道；推进“移动优先”战略，丰富手机银行功能、创新移动营销平台，支持定制化、个性化营销；自主研发个人网贷平台，为线上资产业务规模化发展夯实系统基础，同步推出自有线上消费贷产品，实现线上秒级审批。“惠民金融”方面，与京东、联通等合作拓展新型“富民直通车”服务站点；农宅宝“互联网 旅游”模式向全国推广；落地首单惠民基金，示范效应带动十余户涉农企业积极申办；助力“一带一路”建设，发行国内首张以丝绸之路命名的主题卡“丝路卡”，银行卡总发卡量突破2,500万张；上线住建部、北京市公积金两个平台项目，与大型开发商合作探索长租贷业务，满足刚性住房需求；结合各分行区域特点，创新推出“邻里e家”、“金融 生活”等模式，探索社区支行发展路径。“财富金融”方面，顺应新规积极调整，通过智能储蓄、大额存单、个人结构性存款等产品组合承接低风险偏好客户需求；推广净值型产品，资管新规出台两月内，净值型理财占比提升3.3个百分点，上半年基金销售量同比增幅达110%；推出品牌金条“京禧金”，完善投资产品体系；通过家族信托与家族治理相结合，落地国内第一部嵌套家族宪章的股权传承家族信托；业内首推全流程线上签证产品“悦行世界签”，业务量达同期线下渠道的6倍；举办国际名校联合新生见面会，“悦出国”系列巡讲活动200余场，品牌宣传覆盖人群逾20万，出国金融拓客效能凸显。3、品牌建设报告期内，本行蝉联《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”大奖，荣获《经济观察报》“值得托付财富管理银行”奖、《亚洲货币》杂志“中国最佳私人银行-最佳区域性银行”国际性奖项，“富民直通车”业务荣获《银行家》“十佳金融产品创新奖”，并入选优秀案例。金融市场业务1、主要经营成果报告期内，本行围绕“高效能、高转速、轻资本、轻平台”两高两轻战略，深入推进业务转型和提质增效，金融市场各业务板块实现高质量发展。本行以回归本源、服务实体作为总体要求，加快推动金融市场业务转型发展。同业业务在保持规模稳定的前提下，进一步加大同业资产对实体经济的支撑与服务，加强同业负债对流动性管理的保障与平衡。国际业务以服务“一带一路”建设和提升我国企业国际竞争力为宗旨，开展产品创新及品牌建设，获得社会各界的认可与好评。理财业务围绕监管新规和客户需求，加快推进净值型转型，通过债券投资、项目投资等多种方式支持实体经济发展。托管业务重点围绕各类政府引导基金、产业基金、公募基金提供优质、高效的托管结算服务。金融市场业务以服务客户为中心目标，形成了横跨本币外币、境内境外、线上线下、表内表外的客户综合服务体系。2、业务发展特点一是持续优化业务结构。优化收益结构，高收益直投规模较年初提升9.06%，高收益资产加权平均收益率较年初提升60bp；优化客户结构，积极拓展财务公司、基金公司等优质同业负债客群，积极拓展跨境结算需求大、境外发债潜力大的国际业务客群，积极拓展实体经济客群，形成覆盖大中型、小微企业的完善客群体系；优化期限结构，主导短久期项目，加强资产流动性管理，实现资产收益与流动性管理的平衡。二是持续加大服务实体力度。全力支持京津冀协同发展战略，报告期内累计向京津冀地区投放资�...