现代社会，个人信用的应用场景越来越多，其重要性也愈加凸显，对于金融信贷行业尤其如此。如果征信不良的话，几乎无法通过正常渠道获取金融信贷服务。不管是申卡还是贷款，银行都会事先查询个人征信，任何原因引起的征信不良都会导致你的贷款审批失败。如何管理自己的征信，已经逾期的用户要如何漂白，非本人原因导致的征信不良要如何处理？下面将给大家介绍一下面对不同情况的征信不良的应对方案：
情况一：信息被盗用、冒用而造成的不良记录
如果信息是被人盗用、冒用的，那么你应当向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。同时银行会启动最长3个月的调查处理期，一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，银行就会修改你的信用记录。
情况二：尝试新兴的互联网借贷产品
具体来说，有支付宝的借呗、考拉征信的贷款产品、小米贷款、京东金条之类的，如果在该平台消费习惯良好，同样是可以拿到贷款的
不过，许多民间机构体系也比较完善了，比如芝麻信用等、支付宝生活号-招联借钱、微信-微粒贷，不过这些都是单一的贷款产品，微信-纷领钱包有很多种贷款产品和多家信用卡申办，可以满足不同贷款人的贷款需求，上上审批速度和下款速度非常快
情况三：拖欠年费引起的不良记录
虽然部分银行开始对拖欠年费不上报征信系统了，但有的银行仍然上报。如果因为欠了年费问题而影响征信，可以到相关银行开证明，证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录，一般来说，银行对于这种现象是会宽容的。
情况四：小额逾期还款造成的不良记录
目前大多数银行都推出了容差还款，比如在5元或是10元以内的零头忘还，那么银行是免收罚金和滞纳金的，但是不良记录还是会有。对于零头欠款引起的不良记录，有银行可以为客户出一份相关说明。
情况五：大额逾期还款造成的不良记录
这种情况下，银行不会马上拒贷。比如消费者申请银行的无抵押贷款，逾期次数没有超过相关规定(一般规定为：近三个月内不能有两次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次逾期次数)，个人收入和其他方面比较稳定，银行也是会放款的。
当我们的征信记录真的出了问题的时候，我们可以静下心来好好分析是什么原因，然后对症下药。切莫一时心急，花钱去“洗白”征信而得不偿失。