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华夏时报记者王兆寰 北京报道
惠民领域金融服务，不仅是企业公民责任所在、也是巨大的市场所在。北京银行在发展中始终将“服务市民百姓”作为鲜明定位之一，通过服务提升、品牌打造，铸就了鲜明特色。
走过发展的22年，北京银行创新成长为一家中外资本融合的现代化上市银行，创新普惠金融服务模式，总资产从200多亿元增长到超过3.1万亿元，净资产从10亿元增长到超过1700亿元，均增长超过150倍；一级资本在全球千家大银行的排名在过去10年间提升了500多位，连续4年跻身全球百强银行，最新排名第73位，品牌价值达到365亿元，成为中国金融企业追逐“中国梦”的精彩缩影。
在发展中，北京银行积极响应和坚决落实国家关于普惠金融和精准扶贫的战略部署，秉承“为社会创造财富”的企业使命，全心投入、全力付出，创新普惠金融服务模式，取得了积极成效。
目前，特色“富民直通车”业务推动成效显著，已在京津冀建立300余家“富民直通车”金融服务站，覆盖近300个行政村；发放富民卡65万张，在郊区发展2000余户优质特约商户，安装mpos机具万余台，为4万余农户发放富民贷款140亿元。
持续发展普惠金融
提升服务谋转型
党的十八届五中全会提出的“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，为我国普惠金融发展指明了方向和基本路径。
北京银行坚定不移地将发展普惠金融作为转型方向，自2001年起独家承办了北京市社会基本医疗保险基金存储和结算业务，始终坚持以优质、高效的服务支持首都社会保障事业。
与此同时，积极落实农村供给侧结构性改革的各项政策，构建服务“三农”的全方位、多层次金融支持机制。
2014年，北京银行在业内率先推出“富民直通车”特色惠民金融服务品牌，包含“富民卡、富民贷、富民通”三大产品体系，分别满足郊区农民“理财”“创业”“支付”三方面核心金融需求, 为农户提供综合性一站式金融服务。
2016年，北京银行联手天津、河北两地政府，依托“富民直通车”特色惠民金融服务这“一个品牌”，融合线上、线下“两类渠道”，通过“三大举措”——建立政策互通的担保机制、搭建资源共享的产品体系、构建无缝衔接的结算网络，实现京津冀三地政策、服务、经验、客户的“四个互通”，真正打通三地农村经济协同发展最后一公里。
事实上，早在2003年，北京银行就开始在北京郊区陆续设立综合服务网点，有序构建组织基础。经过15年的发展，北京银行已经形成了10个郊区全覆盖的金融服务网络体系。
2009年，北京银行进一步加大对三农的服务力度，率先在北京地区成立郊区管理部。
2012年，以“镇域经济”为切入点，北京银行通过“政策扶持、产品创新、模式专属”等措施打造专项服务。
2017年，北京银行深入金融空白村与贫困村，创新推出“金融服务站”特色服务模式。“金融服务站”通过“两大结合”，即“人机结合”、“银行与村委会结合”的模式，充分融合村委会人力、场地资源及北京银行的网络银行+人工智能优势，在具备一定现代化条件的村镇落地实施，创造出了一套低成本、低风险、高效率的新型业务服务模式。
据悉，在“富民直通车”金融服务站，农户可以通过一系列智能自助机具设备办理日常的金融业务，所有交易结算直接通过富民卡刷卡支付，为培养和改善农村支付结算环境和支付行为习惯做出了积极的努力。
打造全新生态链
实现精准扶贫
帮助贫困地区脱贫的过程中，北京银行不仅发挥了“造血”功能，更把“扶贫”的重点放在“扶志”和“扶智”，形成全新的农村经济生态链，实现了从“输血”到“造血”的过渡，通过“扶志”和“扶智”实现了精准扶贫。
在“扶志”农户方面，北京银行创新普惠金融志愿者团队，建立了以“银行外拓人员+普惠金融专管员+村镇普惠金融联络员”的组织推动模式，打造起一支“爱农村、爱农民、懂农业”的三农工作队伍。
在每个自然村设1名普惠金融联络员，由德高望重的村民担任，开展金融知识宣传；树立脱贫致富典型，组织宣讲宣传，以“先富带动后富”模式实现扶贫落地。
而在“扶智”空白村镇方面，北京银行积极了解各区域惠农政策，将区县特色惠农政策与各类金融产品结合，创新产品落地模式，并与村合作社开展合作，将惠农政策与资金支持同步落地，创新各类担保、反担保措施，降低业务风险，简化操作流程，提升村镇“造血”能力。
同时，北京银行持续优化普惠金融服务模式，满足客户多元化需求，为普惠金融注入源头活水。针对镇域农村金融存在融资渠道较少、农村信用体系薄弱、担保体系不健全等现实问题，北京银行引入涉农担保公司、保险公司、旅游委等专业机构，借助农村专业合作社、互助基金等力量，发挥合力，解决了融资贵问题。
此外，北京银行不断优化“富民贷”产品体系，推出针对不同客户群体、多种担保方式组合的“富民贷”特色产品，并实现产品种类全覆盖，多层次、全方位满足各类农户群体融资需求。
针对涉农企业涉及行业广泛、生产周期性强，易出现贷款周期与用款周期不匹配的问题，北京银行通过简化贷款流程，提供绿色通道审批服务，为农户打通线上贷款服务渠道，实现网上在线提款随借随还，提升贷款资金使用以及还款的便利性。
引入前沿科技
提供专业服务
北京银行始终坚持在普惠金融理念的基础上，积极引入前沿金融科技，为普惠金融客户提供专业的金融服务。
可以看到，围绕农户生产经营特点，北京银行积极探索普惠金融服务与互联网场景的融合，打造“富民直通车”的物联网服务体系及平台。利用物联网的系统性、及时性、准确性等特点，将金融产品与农产品订购、销售、物流服务进行结合，为农民提供便利、准确、高效的金融类服务。在农业生产、经营、服务、管理、决策智能化等各个环节中，探索新模式和新业态。
2017年，北京银行将“富民直通车”普惠金融服务进行了全面升级，推出全新的全面升级“富民直通车”服务体系，升级2.0金融服务站，并细化、丰富站点建设模式。
同时，北京银行进一步打造“惠民金融”品牌，增进百姓民生福祉，创新推出了惠民金融产品，打造了“社保通”、“医疗通”、“教育通”、“安居通”等7大子品牌在内的“惠民通”金融品牌，覆盖居民社保、医疗、教育、住房等基本生活领域。
据了解，北京银行正式推出“北京通·残疾人服务一卡通”，启动金融服务应用，创新服务首都残疾人事业；“京彩e账户”落户高校，开创互联网场景化获客模式；推出“悦行国际”出境金融服务体系，整合拓展“旅游、留学、境外同业”三类合作伙伴资源，推出北京及南京两家出国金融中心及“留学创业贷”产品。
目前，独家支持北京市近2000万市民百姓医保结算服务，累计发放社保卡1854万张、“京医通”卡800多万张、残联卡已达50万张、互助服务卡430万张；发行京津冀旅游卡；中标北京市社会福利事务管理中心财务一体化平台建设项目；推出高校综合服务方案。
在信贷等方面，北京银行大力支持公租房、廉租房、棚户区改造等保障性住房项目的建设。首家京彩e家智能“轻”网点荣获“2014年度北京市银行业特色服务示范单位”称号。
不仅如此，北京银行进一步创新镇域金融模式，加大“三农”扶持力度。长期以来，北京银行积极响应国家号召，坚持城乡统筹业务发展战略，创新探索特色化、专业化、精细化“三农”服务模式，打造了亮丽的特色金融服务品牌。
2012年，与北京市委农工委、市农委启动“支持首都‘三农’暨镇域经济金融服务”，推出“农乐贷”等“镇域经济”专属特色融资产品，促进首都乡镇经济发展。目前已与十余个重点乡镇签署镇域经济战略合作协议，其中“荐信贷”产品被中国人民银行研究局选为“农村金融服务领域创新案例”。
目前，北京银行已在京郊构建起涵盖40家营业网点、31家精品富民直通车金融服务站、256家“村村通”助农取款点、7000个m-pos商户的惠农服务网络，累计发放贷款超过1200亿元，服务居民、农民超过850万人次。北京银行惠农金融服务获得联合国秘书长普惠金融特别代表、荷兰王后高度评价。
此外，北京银行多年来积极开展公众教育服务，在“金融知识进万家”活动中，设立全国集中宣传点300余个，组织专题宣传活动300余次，发送宣传短信30余万条，覆盖人群200余万，广泛宣传用卡安全、防范非法集资、防范诈骗等金融知识，为金融消费纠纷的解决发挥了有效的疏导作用，切实提高了公众金融知识水平、风险防范意识，提升了市民的金融素质。
构建特色金融网络
完善网点布局
北京银行构建覆盖广阔、特色鲜明的农村金融网络。打破城乡金融服务的“二元性”，构建农村金融网络，完善郊区网点布局。
以北京为例，北京银行已在京郊构建起涵盖41家营业网点、31家精品富民直通车金融服务站、256家“村村通”助农取款点、7000个m-pos商户的惠农服务网络。
为加快新型村镇银行建设，北京银行2008年以来发起设立多家村镇银行，创新服务养殖种植业、农产品加工、新农居建设等适合县域绿色经济循环发展项目，有效改善了农村金融市场供给不足的局面。
同时，北京银行发放北京市首笔农民专业合作社集合信托，为10户市级示范合作社提供1970万元的资金支持，促进2万余农民增收致富。支持北京平谷正大绿色方圆300万蛋鸡现代化产业项目，开创了由政府、银行、龙头企业三方共同扶持农民的“四位一体”支农贷款新模式，实现了政府主导、农民主体、企业主力、银行主资的有机统一，成为中国新农村实现“百年现代梦”的缩影。
面对未来，北京银行相关负责人表示，将打造综合性功能中心支行、镇域内属地专营支行、微型智能网点；将服务延伸至农村深处；组建专属团队，满足区县相关部门对土地流转起来、资产经营起来、农民组织起来的需求，将镇域金融扩展、延伸，探索“村域金融”项目，实现“三农”产品的再提升。
编辑：刘春燕 主编：陈锋